ഇൻഷുറൻസ് നിരക്കുകൾ കുതിച്ചുയരുന്നു; ആനുപാതികമായ ആനുകൂല്യങ്ങളില്ലാതെ വലഞ്ഞ് ജനങ്ങൾ

അയർലൻഡിൽ പ്രൈവറ്റ് ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് (Private Health Insurance) എടുത്തവരുടെ എണ്ണത്തിൽ കഴിഞ്ഞ ആറ് വർഷത്തിനിടയിൽ ആദ്യമായി വലിയ കുറവ് രേഖപ്പെടുത്തി. പോളിസി നിരക്കുകൾ തുടർച്ചയായി വർദ്ധിക്കുന്നതും ജീവിതച്ചെലവുകൾ കുതിച്ചുയരുന്നതുമാണ് ഇൻഷുറൻസ് ഉപേക്ഷിക്കാൻ ആളുകളെ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നത്.

ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് അതോറിറ്റിയുടെ (HIA) ഏറ്റവും പുതിയ കണക്കുകൾ പ്രകാരം, കോവിഡ് കാലത്തിന് ശേഷം ഇൻഷുറൻസ് ഉപഭോക്താക്കളുടെ എണ്ണത്തിലുണ്ടായ വളർച്ച പൂർണ്ണമായി നിലച്ചിരിക്കുകയാണ്. രാജ്യത്തെ പ്രമുഖ ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികളെല്ലാം കഴിഞ്ഞ ഒന്നര വർഷത്തിനിടെ ഒന്നിലധികം തവണ പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ ഉയർത്തിയതാണ് ഇതിന് പ്രധാന കാരണം.

പ്രീമിയം നിരക്കുകൾ 1,960 യൂറോയിലേക്ക്

കണക്കുകൾ പ്രകാരം, ഒരു മുതിർന്ന വ്യക്തിയുടെ ശരാശരി വാർഷിക ഹെൽത്ത് ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയം തുക 1,960 യൂറോയിലെത്തി നിൽക്കുകയാണ്. 2023 തുടക്കം മുതൽ കണക്കാക്കിയാൽ ഇൻഷുറൻസ് നിരക്കുകളിൽ 35 ശതമാനത്തിലധികം വർദ്ധനവാണുണ്ടായിരിക്കുന്നത്. കഴിഞ്ഞ 12 മാസത്തിനിടെ വി.എച്ച്.ഐ (Vhi), ലായാ ഹെൽത്ത്‌കെയർ (Laya Healthcare), ഐറിഷ് ലൈഫ് ഹെൽത്ത് (Irish Life Health) എന്നീ വൻകിട കമ്പനികൾ ഒന്നിലധികം തവണ നിരക്കുകൾ കൂട്ടിയതോടെ സാധാരണ കുടുംബങ്ങളുടെ പുതുക്കൽ തുകയിൽ (Renewal Notice) നൂറുകണക്കിന് യൂറോയുടെ വർദ്ധനവുണ്ടായി.

സ്വകാര്യ ആശുപത്രികളിലെ ചികിത്സാച്ചെലവിലുണ്ടായ വർദ്ധനവ്, പുതിയ മരുന്നുകളുടെയും സാങ്കേതികവിദ്യകളുടെയും ചെലവ്, ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിലെ നികുതികൾ എന്നിവയാണ് നിരക്ക് കൂട്ടാൻ കാരണമായി കമ്പനികൾ ചൂണ്ടിക്കാണിക്കുന്നത്. എന്നാൽ സാധാരണക്കാരുടെ വേതനത്തിലുണ്ടാകുന്ന വർദ്ധനവിനേക്കാൾ വേഗത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവുകൾ ഉയരുന്നത് കുടുംബ ബജറ്റുകളെ താളംതെറ്റിക്കുകയാണ്.

ആനുകൂല്യങ്ങളിലെ കുറവും അധിക ചെലവുകളും

നിരക്ക് കൂട്ടുന്നതിനൊപ്പം ഇൻഷുറൻസ് കവറേജിൽ കമ്പനികൾ വരുത്തുന്ന വെട്ടിക്കുറയ്ക്കലുകളും ഉപഭോക്താക്കളെ ദുരിതത്തിലാക്കുന്നുണ്ട്. പ്രീമിയം തുക പേരിനെങ്കിലും കുറച്ചു നിർത്താൻ ആശുപത്രികളുടെ പട്ടിക പരിമിതപ്പെടുത്തുകയും, ഹിപ്പ്-നീ റീപ്ലേസ്‌മെന്റ് (Hip and Knee Replacements) പോലുള്ള സാധാരണ ശസ്ത്രക്രിയകൾക്ക് പണം സ്വന്തം കയ്യിൽ നിന്ന് അടയ്ക്കേണ്ടി വരുന്ന രീതിയിലുള്ള വ്യവസ്ഥകൾ (Co-payments & Excess) ഉൾപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുന്നുണ്ട്.

ഇതോടെ പോളിസിയുള്ളവർ പോലും വലിയൊരു തുക ചികിത്സയ്ക്കായി സ്വന്തം കയ്യിൽ നിന്ന് ചെലവഴിക്കേണ്ടി വരുന്നു. പ്രീമിയം താങ്ങാൻ കഴിയാത്തവർ പോളിസികൾ റദ്ദാക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ കുറഞ്ഞ ആനുകൂല്യങ്ങൾ മാത്രമുള്ള അടിസ്ഥാന പ്ലാനുകളിലേക്ക് (Basic Plans) മാറുകയോ ചെയ്യുകയാണ്.

ഭാവിയിലെ പ്രത്യാഘാതങ്ങൾ

ചെറുപ്പക്കാരും ആരോഗ്യവാന്മാരുമായ ആളുകളാണ് സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധി മൂലം ആദ്യഘട്ടത്തിൽ ഇൻഷുറൻസ് ഉപേക്ഷിക്കുന്നത്. ലൈഫ് ടൈം കമ്മ്യൂണിറ്റി റേറ്റിംഗ് (LCR) നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, 34 വയസ്സിന് ശേഷം ഇൻഷുറൻസ് ഉപേക്ഷിക്കുകയോ ഇടവേള വരികയോ ചെയ്താൽ, പിന്നീട് ഇൻഷുറൻസ് എടുക്കുമ്പോൾ ഭീമമായ പിഴത്തുക (Loading) നൽകേണ്ടി വരും.

ചെറുപ്പക്കാർ പോളിസികൾ ഉപേക്ഷിക്കുമ്പോൾ ഇൻഷുറൻസ് മേഖലയിൽ പ്രായമായവരുടെ എണ്ണം കൂടുകയും ഇത് ഭാവിയിൽ വീണ്ടും നിരക്കുകൾ വർദ്ധിക്കാൻ ഇടയാക്കുകയും ചെയ്യും. പൊതു ആശുപത്രികളിൽ കാത്തിരിപ്പ് പട്ടിക നീളുന്നതിനിടയിൽ സ്വകാര്യ ഇൻഷുറൻസ് ഉപേക്ഷിക്കുന്നവരുടെ എണ്ണം കൂടുന്നത് രാജ്യത്തെ പൊതുജനാരോഗ്യ മേഖലയ്ക്കും വലിയ വെല്ലുവിളിയാകും.