വീട് പുതുക്കിപ്പണിയാൻ കൂടുതൽ വായ്പ; അയർലൻഡിൽ മോർട്ട്ഗേജ് ടോപ്പ്-അപ്പുകളിൽ വൻ വർദ്ധനവ്

അയർലൻഡിൽ വീടുകളുടെ മൂല്യം വർദ്ധിച്ചതോടെ, തങ്ങളുടെ വീടുകളുടെ ഇക്വിറ്റി (ആസ്തി മൂല്യം) ഉപയോഗിച്ച് അധിക തുക വായ്പയെടുക്കുന്നവരുടെ (Mortgage Top-Ups) എണ്ണത്തിൽ വൻ വർദ്ധനവ്. കഴിഞ്ഞ 16 വർഷത്തിനിടയിലെ ഏറ്റവും ഉയർന്ന നിരക്കിലാണ് നിലവിൽ മോർട്ട്ഗേജ് ടോപ്പ്-അപ്പുകൾ എത്തിനിൽക്കുന്നത്. ബാങ്കിംഗ് ആൻഡ് പേയ്‌മെന്റ്‌സ് ഫെഡറേഷൻ അയർലൻഡ് (BPFI) പുറത്തുവിട്ട ഏറ്റവും പുതിയ കണക്കുകളാണ് രാജ്യത്തെ വായ്പാ മേഖലയിലെ ഈ വലിയ മാറ്റം വ്യക്തമാക്കുന്നത്.

വീടുകളുടെ നിർമ്മാണത്തിലും നവീകരണ പ്രവർത്തനങ്ങളിലും വലിയ തുക ചെലവഴിക്കേണ്ടി വരുന്നത് കൊണ്ടാണ് ഭൂരിഭാഗം ആളുകളും നിലവിലുള്ള മോർട്ട്ഗേജിൽ അധിക തുക (Top-up loan) എടുക്കാൻ പ്രേരിതരാകുന്നത്. പുതിയ വീടുകൾ വാങ്ങാൻ വിപണിയിൽ കടുത്ത മത്സരവും ഉയർന്ന വിലയും നിലനിൽക്കുന്നതിനാൽ, പുതിയ വീടുകളിലേക്ക് മാറുന്നതിന് പകരം സ്വന്തം വീടുകൾ കൂടുതൽ വലുതാക്കാനും അത്യാധുനിക സൗകര്യങ്ങളോടെ പുതുക്കിപ്പണിയാനുമാണ് ഭൂരിഭാഗം കുടുംബങ്ങളും താൽപ്പര്യപ്പെടുന്നത്.

ടോപ്പ്-അപ്പ് വായ്പകൾ ഉയരാനുള്ള പ്രധാന കാരണങ്ങൾ

വിപണി വിദഗ്ദ്ധരുടെ വിലയിരുത്തലിൽ താഴെ പറയുന്ന പ്രധാന കാരണങ്ങളാണ് ടോപ്പ്-അപ്പ് വായ്പകൾ വർദ്ധിക്കാൻ വഴിതെളിച്ചത്:

• വീട് പുതുക്കിപ്പണിയുന്നതിലെ ചെലവ് വർദ്ധനവ്: കെട്ടിട നിർമ്മാണ സാമഗ്രികളുടെ വിലയും പണി കൂലിയും ഉയർന്നതോടെ വീടുകളിൽ അധിക മുറികൾ നിർമ്മിക്കാനും അറ്റകുറ്റപ്പണികൾ നടത്താനും കൂടുതൽ പണം ആവശ്യമായി വരുന്നു.
• ഗ്രീൻ എനർജി നവീകരണങ്ങൾ (Energy Upgrades): വീടുകളിൽ സോളാർ പാനലുകൾ സ്ഥാപിക്കുക, ഇൻസുലേഷൻ മെച്ചപ്പെടുത്തുക തുടങ്ങിയ പരിസ്ഥിതി സൗഹൃദ മാറ്റങ്ങൾക്കായി സർക്കാർ ഗ്രാന്റുകൾക്കൊപ്പം കൂടുതൽ ആളുകൾ ടോപ്പ്-അപ്പ് വായ്പകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു.
• പുതിയ വീടുകളുടെ ക്ഷാമം: വിപണിയിൽ സെക്കൻഡ് ഹാന്റ് വീടുകളുടെയും പുതിയ വീടുകളുടെയും ലഭ്യത കുറവായതിനാൽ, ആളുകൾ വീട് വിറ്റ് പുതിയത് വാങ്ങുന്നതിന് പകരം നിലവിലെ വീടുകൾ വികസിപ്പിക്കുന്നു.
• വ്യക്തിഗത വായ്പകളുടെ സംയോജനം: ഉയർന്ന പലിശയുള്ള വ്യക്തിഗത വായ്പകൾ കുറഞ്ഞ പലിശയുള്ള മോർട്ട്ഗേജിലേക്ക് മാറ്റി ഭാരം കുറയ്ക്കാനും, മക്കളുടെ ഉന്നത വിദ്യാഭ്യാസത്തിനും വീട് വാങ്ങുന്നതിനുള്ള മുൻകൂർ തുക നൽകാനും ആളുകൾ ഇക്വിറ്റി റിലീസ് ഉപയോഗിക്കുന്നു.

ബാങ്കിംഗ് മേഖലയിലെ പുതിയ മാറ്റങ്ങൾ

അയർലൻഡിലെ ബാങ്കിംഗ് വിപണിയിൽ ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നവർ (First-time buyers) ഇപ്പോഴും പ്രധാന പങ്കുവഹിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിലും, നിലവിലുള്ള വീട്ടുടമസ്ഥരുടെ വായ്പാ ആവശ്യങ്ങൾ ബാങ്കുകൾക്ക് വലിയ സാമ്പത്തിക വളർച്ച നൽകുന്നുണ്ട്. കഴിഞ്ഞ പത്ത് വർഷത്തിനിടയിൽ വീടുകളുടെ വിപണി മൂല്യം വലിയ തോതിൽ ഉയർന്നതിനാൽ ബാങ്കുകളിൽ നിന്ന് അധിക തുക വായ്പയായി ലഭിക്കുന്നത് എളുപ്പമായിട്ടുണ്ട്.

എന്നാൽ, വീടിന്റെ ആസ്തി മൂല്യം അടിസ്ഥാനമാക്കി അധിക കടമെടുക്കുമ്പോൾ ഭാവിയിലെ പലിശ നിരക്കുകളിലെ മാറ്റങ്ങളും തിരിച്ചടവ് ശേഷിയും കൃത്യമായി കണക്കാക്കണമെന്ന് സാമ്പത്തിക വിദഗ്ദ്ധർ മുന്നറിയിപ്പ് നൽകുന്നു. അയർലൻഡ് സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ കർശനമായ നിയമങ്ങൾ പാലിച്ചുകൊണ്ട് മാത്രമാണ് ബാങ്കുകൾ ഈ വായ്പകൾ അനുവദിക്കുന്നത്.

ചുരുക്കത്തിൽ, വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന വസ്തുവിലയെ സാമ്പത്തിക ലാഭമാക്കി മാറ്റിക്കൊണ്ട് വീടുകൾ കൂടുതൽ മെച്ചപ്പെടുത്താനും കുടുംബ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റാനും അയർലൻഡിലെ സാധാരണക്കാർ മോർട്ട്ഗേജ് ടോപ്പ്-അപ്പുകളെ സജീവമായി ഉപയോഗപ്പെടുത്തുകയാണ്.