അയർലണ്ടിൽ വീട് വാങ്ങുന്നവരിൽ താൽപ്പര്യവും ഊഹാപോഹങ്ങളും ഉണർത്തി പുതിയ 100% മോർട്ട്ഗേജ് ഉൽപ്പന്നം യുകെയിൽ പുറത്തിറങ്ങി. ഏപ്രിൽ മോർട്ട്ഗേജസ് അവതരിപ്പിച്ച ഈ ഉൽപ്പന്നം, ആദ്യമായി വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഒരു വസ്തുവിന്റെ മുഴുവൻ മൂല്യവും ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇല്ലാതെ തന്നെ മോർട്ട്ഗേജ് വാങ്ങാൻ അനുവദിക്കുന്നു. സ്ഥിരമായി സേവ് ചെയ്യാൻ പാടുപെടുന്ന പലർക്കും ഇത് ഒരു സ്വപ്നസാക്ഷാത്കാരമായി തോന്നാമെങ്കിലും, വീടുകളുടെ വിലവർധന മറ്റ് റിസ്കുകൾ എന്നിവയെപ്പറ്റി ചോദ്യങ്ങൾ ഉയരുന്നുണ്ട്. കൂടാതെ അത്തരമൊരു ഉൽപ്പന്നത്തിന് ഐറിഷ് വിപണിയിലേക്ക് തിരികെ വരാൻ കഴിയുമോ എന്നതിനെക്കുറിച്ചുള്ള ചോദ്യങ്ങളും ഇത് ഉയർത്തുന്നു.
യുകെയുടെ പുതിയ നോ-ഡെപ്പോസിറ്റ് മോർട്ട്ഗേജ്, കൃത്യസമയത്ത് വാടക അടയ്ക്കുന്നതിൽ ശക്തമായ ട്രാക്ക് റെക്കോർഡുള്ള വാടകക്കാരെ ലക്ഷ്യം വച്ചുള്ളതാണ്. അപേക്ഷകർ കുറഞ്ഞത് 12 മാസത്തേക്ക് വാടകക്ക് നിന്നതിന്റെ തെളിവ് കാണിക്കണം. കൂടാതെ അവരുടെ പ്രതിമാസ മോർട്ട്ഗേജ് തിരിച്ചടവുകൾ നിലവിലെ വാടകയിൽ കവിയുന്നില്ലെന്ന് തെളിയിക്കാനും കഴിയണം. ദീർഘകാല സ്ഥിരത വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന 10 വർഷത്തേക്ക് വായ്പ നിശ്ചയിച്ചിരിക്കുന്നു. കൂടാതെ £500,000 വരെയുള്ള പ്രോപ്പർട്ടികൾക്ക് ഇത് ലഭ്യവുമാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഇത് പുതിയ നിർമ്മാണങ്ങൾ ഒഴിവാക്കുന്നു കൂടാതെ ക്ലീൻ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയും ആവശ്യമാണ്.
2008-ലെ സാമ്പത്തിക തകർച്ചയ്ക്ക് മുമ്പ് സാധാരണമായിരുന്ന 100% മോർട്ട്ഗേജുകളെക്കുറിച്ചുള്ള ചർച്ചയ്ക്ക് ഈ നീക്കം വീണ്ടും തുടക്കമിട്ടു, എന്നാൽ കടം കൊടുക്കുന്നവർക്കും കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും അവ ഉയർത്തിയ അപകടസാധ്യതകൾ കാരണം അവ അപ്രത്യക്ഷമായി. പ്രോപ്പർട്ടി വില ഇടിഞ്ഞാൽ അത്തരം വായ്പകൾ വീട്ടുടമസ്ഥരെ നെഗറ്റീവ് ഇക്വിറ്റിക്ക് ഇരയാക്കുമെന്ന് വിമർശകർ വാദിക്കുന്നു. എന്നാൽ ഉയർന്ന വാടക കൊടുക്കുന്നവർക്ക് സ്ഥിരമായി സേവ് ചെയ്യാൻ സാധിക്കാറില്ല. അത്തരം ആളുകൾക്ക് ഈ ഉത്പന്നം ഉപകാരപ്രദമാകും.
അയർലണ്ടിൽ, നിലവിൽ 100% മോർട്ട്ഗേജുകൾ ലഭ്യമല്ല. ആദ്യമായി വീട് വാങ്ങുന്നവർക്ക് 10% നിക്ഷേപ ആവശ്യകതയും മൊത്ത വാർഷിക വരുമാനത്തിന്റെ 4 മടങ്ങ് വായ്പയിൽ നിന്ന് വരുമാന പരിധിയും ഉൾപ്പെടെയുള്ള കർശനമായ വായ്പാ നിയമങ്ങൾ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് ഓഫ് അയർലൻഡ് നടപ്പിലാക്കുന്നു. സാമ്പത്തിക സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കാനും സെൽറ്റിക് ടൈഗർ കാലഘട്ടത്തെ തുടർന്നുള്ള ഭവന വിപണി തകർച്ച ആവർത്തിക്കാതിരിക്കാനുമാണ് ഈ നിയമങ്ങൾ അവതരിപ്പിച്ചത്.
ഐറിഷ് വായ്പാദാതാക്കൾ 100% മോർട്ട്ഗേജുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നില്ലെങ്കിലും, പരിമിതമായ സമ്പാദ്യമുള്ള വാങ്ങുന്നവർക്ക് ഇതര മാർഗങ്ങളുണ്ട്. ഇതിൽ ഫസ്റ്റ് ഹോം സ്കീം (FHS), ഹെൽപ്പ് ടു ബൈ (HTB) ഇൻസെന്റീവ് പോലുള്ള സർക്കാർ പിന്തുണയുള്ള പദ്ധതികളും ഉൾപ്പെടുന്നു.
ഏപ്രിൽ മോർട്ട്ഗേജസിന്റെ 100% ലോൺ പോലുള്ള ഒരു ഉൽപ്പന്നം അയർലണ്ടിൽ അവതരിപ്പിക്കാൻ കഴിയുമോ – അല്ലെങ്കിൽ – വേണോ എന്നതാണ് ഇപ്പോൾ ചോദ്യം. ഒരു വശത്ത്, ഒരു വലിയ നിക്ഷേപം ലാഭിക്കാതെ വാടകക്കാരെ വീട്ടുടമസ്ഥതയിലേക്ക് മാറ്റാൻ ഇത് സഹായിക്കും. മറുവശത്ത്, കടം വാങ്ങുന്നവർക്കും ബാങ്കുകൾക്കും, പ്രത്യേകിച്ച് ഭവന വിതരണം കർശനമായി തുടരുകയും വിലകൾ ഉയരുകയും ചെയ്യുന്ന ഒരു വിപണിയിൽ, ഇത് സാമ്പത്തിക അപകടസാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കും.
നിക്ഷേപമില്ലാത്ത മോർട്ട്ഗേജ് എന്ന ആശയം, പ്രത്യേകിച്ച് യുവ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക്, ആകർഷകമാണെങ്കിലും, നിലവിലെ നിയന്ത്രണ പരിസ്ഥിതി അത്തരം ഉൽപ്പന്നങ്ങൾ സമീപഭാവിയിൽ ഐറിഷ് മാർക്കറ്റിലേക്ക് എത്താൻ സാധ്യതയില്ലാത്തതാക്കുന്നു. സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ശ്രദ്ധ ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള വായ്പയിൽ തുടരുന്നു. കൂടാതെ 100% മോർട്ട്ഗേജുകൾ വീണ്ടും അവതരിപ്പിക്കാനുള്ള ഏതൊരു നീക്കത്തിനും നയത്തിലും റിസ്ക് എടുക്കാനുള്ള കഴിവിലും കാര്യമായ മാറ്റം ആവശ്യമാണ്.
